1、银行内控合规心得体会三篇银行内控合规心得体会1在国有商业银行的改革和发展获得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制.这些案件的产生，不单单给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响.如何经过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的产生，是各级银行机构都应当思考的问题.经过对代价警示教育案例的学习，结合自我在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈1些粗浅的看法.(1)端正经营理念，增进银行业务稳健、快速发展.以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展进程中早已明确了的经营指点思想.银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求范围、不讲质量.(
2、2)加强内部管理，建立和完善科学的管理机制.商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制.建立健全、公道、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵抗防线，构成监督协力.强化和落实各级分支行经营管理职责，推行问责制，加大职责追究力度，特别对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度.(3)以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设.银行机构要把每位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公然、公平的薪酬、提升等鼓励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间.
3、宏扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的虔诚度和贡献度.同时，常常对员工展开警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行动动态，将案件隐患消灭在萌芽状态.(4)强化合规经营、合规操作意识，培养合规文化.不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐渐培养和构成良好的合规文化.警示教育对防范案件风险具有10分重要的意义.进行警示教育，应当重视引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对比案例校订人生坐标，增强自律意识.在教育中陈说反面典型的犯法进程，则应尽量避免提及犯法技能和躲避检查伎俩，以避免被用心叵测之人仿效鉴戒.同时，要
4、多发掘犯法本源，少展现个性细节.虽然犯法五花八门，种类多样，但走上背法道路，都有其共性所在.应当从纷纷的犯法个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及背纪犯法实例时要对资料和具体细节把关.经过对背纪犯法现象的理性分析，让员工明白1个道理:人的腐化，并不是偶然，都有1个不知不觉从小变大的渐进进程，都沿袭从小恶到大恶，终究走向声名狼藉的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯法道路的可能就是你自我，从而让员工真正得到警示读代价感想读完代价1书，思绪万千，心情10分沉重，1桩桩1件件产生在我们身旁的、活生生的案例令人喘可是气来，真是痛心疾首，既有对他们所犯法行给国家财产和建行名誉造成巨大危害的痛恨，也有
5、对他们缺泛法律知识、寻求金钱享受、断送完善前程而惋惜.这本书经过透视活生生的案例来敲响我们的警钟，解读中国建设银行警示教育案例我们发现从福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市万柏林支行邵进民欺骗案，从甘肃省兰州市铁路支行的连环骗贷案到湖南省常德市安乡支行朱卫挪用公款案.在这些内外勾结、相互串通且重蹈复辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在1些急需要解决的问题，也给我们带来了深入的警示.1、必须加强各级的防范职责.在这些案件中，内部人员与社会不法份子协同作案之所以得逞，1个重要的因素是作案者能违背制度，逆程序操作.1些职责不明、职责意识差、碍于情
6、面的员工，听凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，致使案件频生.所以，如何强化各级的防范职责、真正杜绝各类风险，是摆在我们眼前的1个重要课题.2、必须实行周密细致的防范教育，教育员工诚信做人，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要条件.对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作1样教育员工增强防范意识.在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范情势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服
7、情势主义，又要重视教育的实效，唯一这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然.3、必须强化周密的监督制约机制.各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每一个干部员工头脑中去.3条防线的监督制约必须完善，科学周密的业务操作规程必须制定，自律监管体系必须有效建立.由于监督1动真格，作案者的犯法事实就会暴露无遗.否则，监督流于情势而走过场，或是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推延作案者真相暴露的1种庇护伞了.所以，实行上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”3种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤其重要.4、应对当前改革与发展
8、的实际，要不断地拓宽和畅通讯息渠道，各级领导应常常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱惜员工的角度动身，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决.结合作案份子作案的手法、犯法的特点，制定出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态.俗语说:覆水难收.员工应在做每笔业务是要控制好风险，要以苏醒的头脑应对.1失足成古恨，不要轻易知法犯法，否则监狱的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的管理价值.领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高.左右开弓，那末所谓的“代价”将会下降到最低的限度.银行内控合规心得体会2通过参加合
9、规.关爱教育活动，我感受颇深，再次提高对合规从业的认识，也促使我对合规发展的主体思想进行思考。我认为学合规、用合规，当认清合规与发展本质，秉承合规精神，宏扬发展要旨。1、合规是遵从事物发展之规律，健康从业之根本人类历来到世上，必须解决几个问题：发现问题、分析问题、解决问题，这实质是1个认识与实践的社会活动。马克思辨证唯物主义认为，事物的发展是有规律的，规律是可以认知并为人类正确利用。合规内控正是人们认识风险、控制风险的经验总结，在个体表现为认识，在组织表现为规章制度、内控制度、内控文化等的总和。银行作为经营货币的企业，与国民经济各行业、社会中各色人群联系紧密，风险种类繁多，各种风险产生的诱因大
10、都源于操风格险，源于没有遵从内部控制制度，这些都聚焦于合规问题与合规风险，银行在这方面有大量的正面经验，也有很多的反面案例。可以说，合规是银行经验智慧的总结、是对客观规律的认识和应用，合规管理可以规范员工行动，可以增进知行合1,可以防范风险,增进企业可延续健康发展。合规是银行生存与发展的原则问题，尊重客观规律，就应坚持合规从业，坚持依法治行!2、建合规文化，树全员合规理念，筑合规钢铁长城态度决定1切，思想是1切发展的总开关和总钥匙。构建和培养合规文化，需从加强思想教育着手，牢固建立依法合规经营意识，让所有管理者及员工充分认识到合规的重要意义，增进员工增强“我的人生我珍惜”的危机意识、“我的行动
11、我束缚” 的风险意识、“我的岗位我负责”的责任意识、“我的制度我履行”的合规意识，只有从思想上高度的统1，才能不断提升合规履行能力，真实的做到合规发展。员工是银行的财富。如今，市场经济快速发展，物资文明也滋生许多诱惑、催生精神文明的嬗变。银行应让大家知道，真正对员工的关怀是预警在先，如果要想保护好员工，就应当严格落实合规要求，依法治行，背规必纠，警钟长鸣!教育员工淡泊明志，“手莫伸”!大力宏扬全员合规、主动合规、合规创造价值的文化理念!植合规文化于心，践合规文化于行，将合规文化化为员工1种自觉的理念和行动，这样才能为银行创造价值，实现自我价值。3、秉持合规，必须坚持科学发展观完善合规既然合规制
12、度是对规律的认识、经验的总结，那末，根据真谛相对性就应坚持发展的观点，庇护规章、履行规章、重检规章、完善规章，以健全的合规制度，防范源头合规风险。良好的制度是业务合规的条件，如果制度本身背规或不具有可履行性，那就是源头背规，会致使业务被动背规。为此，务必不断完善合规管理制度基础，不断加强迫度的清算、保护和后评价工作，加强迫度的动态管理，及时保护更新相干制度，确保各项制度的合规性、有效性，切实构建业务运行的制度基础。流程优化也是合规体系的重检、完善和进1步固化为企业文化与履行力的进程。应以流程梳理为切入点，以把控实质风险为底线，与改进工作风格、提高工作质量和效力、强化内部控制相结合，逐1梳理各项
13、工作流程和业务流程，以优化的业务流程保障业务的规范发展。4、正确处理合规与发展关系，支持银行业务健康发展。合规是对规律的认识和遵守，合规也包括对规律的利用，合规与发展是辨证统1的关系，合规的实质是为了发展，发展为第1要务!履行合规，防范风险，减少价值耗费和资产损失，是价值增值，是发展!根据合规的基本要义，根据事物的发展规律，具体问题具体分析，原则性与灵活性相结合，对症下药，采取有针对性有效措施，也是发展!在风险管理与审批条线，坚持合规管理，牢牢建立银行利益至上思想，坚守底线，不踩红线，不碰高压线，把好风险审批关口，避免项目带病闯关，也是为了发展!例如，当发现、辨认*能源和*金源的不规范改制和“
14、金蝉脱壳”玩产权转移后，及时终止该单位贷款审批投放，半年后该单位破产，*行等其它金融机构最后背负巨额的不良包袱，而我们凭仗对预警信号的分析、辨认和适当的风控管理，及时规避了2000万元损失!如果不严格把关，在贷款利率不足10%且存在通胀和本钱的情况下，1旦构成不良最少需要2亿以上的贷款收益才能覆盖风险损失，实例证明，严格把关、正确决策也是价值创造。固然，我们也应认识到，由于认识的局限性，全国发展的不平衡性和规章制度的滞后性，行业政策、信贷政策也不可能涵盖1切，因此在实际工作中也不能片面理解合规、履行狭窄概念的合规，简单地以不符合行业政策为由否决项目，而应在认真研究政策遵守性和风险可控性基础上，
15、活学活用政策，重在实质性风险判断，组合应用风险控制措施，勇于并勇于对风险管理和价值创造双负责。例如*贴现业务1项就为银行带来利息收入*万元，否则，失去此业务和客户就成为银行的机会本钱。总之，合规体系是银行经验教训的总结，是全行智慧的结晶，是银行经营发展中防范风险的系统性、制度性举措。健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，合规文化是发展之基，转变观念是价值之源，合规为了发展，发展是硬道理。全行员工当持合规精神，扬发展要旨，严防片面理解与履行合规，应学规、守规、用规，不断在学习与实践中提升素质，增强平衡风险、收益、合规等方面的综合能力，增进银行业务延续健康发展!银行内控合规心得体会3合规，寓意何
16、?“合乎规范”，这仿佛是对合规最清晰的解释。在没有进入银行业之前，我知道，过马路走人行道是合规;逛超市排队付款是合规;进入图书馆保持安静是合规;工作中，我们恪尽职守更是合规。对从事银行业，与金钱打交道的我们来讲，略不谨慎，便可能踩了红线，难以弥补。从事银行业，不合规，更容易被触碰，但合规，也更需被重视。虽然目前我还没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识还比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与本身的自律是密不可分的。正如孔子云：“其身正，毋令则行;其身不正，虽令毋从。”由于不讲合规，我们已遭受了太多的教训：背规办理个人定期存款质押贷款业务致使遭受外部讹诈造成贷款不良问题是阿尔泰分行北屯市支行行长夏荣子的失职失责;签订虚假合同，背规为个人套取信誉贷款用于个人理财、购房等是济南分行国际结算部总经理周国亭的以贷谋私;提供虚假证明、购车合同
