1、货币银行学重点一、货币形式演进1、实用货币或商品货币：商品货币是货币演变的最初形态。商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一般等价物存在。2、金属货币：（1）贵重金属货币的产生：A、价值比较高；B、易于分割；C、易于保存；D、便于携带。（2）称量货币：（3）铸币：3、代用货币：是指替代金属货币流通并可以随时兑换为金属货币的货币。4、信用货币：又称不兑换货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币，是一种债务性货币。一般而言，信用货币主要有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。5、电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网络上执行支付
2、的“储值”产品和预付机制。二、货币制度的内容1、货币制度的概念：是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度是国家权威介入货币流通的结果。2、货币制度的构成要素：（1）币材的确定；（2）货币单位的确定；（3）货币种类；（4）货币发行与流通；（5）货币支付能力；（6）金准备。三、货币制度的演变1、银本位制：以白银作为本位币币材；银币是本位币、足值货币，可自由铸造，具有无限法偿能力；银行券可自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输出输入。2、金银复本位制：从具体运行过程来看可划分为三种类型：平行本位制、双本位制和跛行本位制。格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律：在金属货币的流通条件下，
3、如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。3、金本位制：以黄金为币材，黄金是货币体系的基础，金币为本位币；金币自由铸造，参加流通，具有无限法偿能力；代用货币可以自由兑换金币；金准备全是黄金；黄金可以自由输出输入。4、金汇兑本位制：又称虚金本位制。货币单位仍规定有含金量，但国内不流通金币，以发行的银行券作为本位币流入流通；规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例，并在该国存放黄金或外汇作为平准基金，以便随时用来稳定法定的兑换比例；银行券不能再国内兑换金块，居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币，再向该国兑换黄金。5、信用本位制：以
4、信用为基础的货币制度。流通的是信用货币；货币不与任何金属保持等价关系，在国内不能兑换金属，输出国外也不能兑换；货币的发行不受黄金数量限制，其流通基础是人们对政府维持币值相对稳定的信心。四、金融体系的构成与功能1、构成：包括金融工具、金融市场和金融机构三大基本要素。2、功能：（1）资金流动的功能；（2）支付结算功能；（3）聚集资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）解决激励问题功能；（6）提供信息的功能。五、信用信用是一个经济范畴，是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的单方面的运动，是价值运动的特殊形式。特点：（1）信用是有条件的借贷行为；（2）信用是价值运动的特殊形式；（3）是一种债权债务关系
5、。信用的三要素：A、债权和债务关系；B、时间的间隔；C、融资工具。信用的产生：信用最初产生于商品交换之中，社会分工和私有制的出现，是借贷关系存在的前提条件。随着商品交换关系的发展，以及在社会分工和私有财产的出现，信用随之产生。信用的演变：高利贷信用现代信用信用的形式：直接信用、间接信用；商业信用、银行信用、国家（政府）信用、消费信用；国内信用、国际信用。信用工具（金融工具）：是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的，证明债权或所有权的各种具有法律效应的凭证。信用工具的种类：按发行者性质分为直接（商业票据、债券、股票）和间接（各类存货款凭证、银行票据、金融债券）；按偿还期长短划分为短期（商
6、业票据、短期债券）和长期（长期债券、股票）。信用工具的特征：收益性、期限性、流动性、风险性六、金融市场涵义：简单地说，金融市场就是资金融通的场所。基本构成要素：（1）资金的供给者和需求者；（2）金融工具；（3）金融中介机构；（4）金融市场价格；（5）金融市场的管理。根据市场上交易的证券的期限长短划分为货币市场和资本市场。加强对金融体系管理的原因：1、 是为了使投资者获得更多的信息；2、 是确保金融体系健全可靠；3、 改善货币政策控制。七、货币市场货币市场是1年以内的短期资金融通的场所。货币市场特点：A、低风险，低收益，价格波动小；B、期限短，流动性高；C、交易量大。货币市场工具：1、同业拆借市
7、场，指金融机构之间调剂短期资金余缺而相互融通的市场，其交易对象为各金融机构的多余头寸；2、票据市场：票据承兑市场票据流通市场本票市场；3、短期国债市场（国库券市场）是国家财政为满足短期资金需求而发行的一种债券，风险极小、期限短、流动性强；4、大额存单市场，是银行发行的可以转让流通的短期存款凭证；5、回购协议市场；八、资本市场资本市场是长期金融工具交易的场所，又称为长期资金市场。资本市场的特点：A、期限长、流动性低、收益率高；B、资金的供给者主要是各种非银行金融机构、家庭和个人，需求者为企业和政府；C、资本市场规模远较货币市场大；D、资本市场交易大多在固定的场所进行，如证券交易所等。资本市场工具
8、：1、 股票市场；2、债券市场；3、投资基金市场。九、利率及其决定利息的本质：利息直接来源于利润，是对剩余价值的分割；从形式上看，利息是借贷资本的价格；从本质上看，利息是利润的一部分，是剩余价值的转化形态。西方经济学的利息理论：1、节欲论西尼尔；2、时间偏好论（时差论）庞巴维克；3、流动偏好论凯恩斯。利率的种类：（一）年利率、月利率和日利率；（二）长期利率和短期利率；（三）固定利率和浮动利率；（四）市场利率和基准利率；（五）名义利率和实际利率；（六）官定利率和公定利率；（七）一般利率和优惠利率；（八）存款利率和贷款利率。利率的作用：利率变动对储蓄的影响；利率变动对投资的影响；对宏观经济的调节；
9、利率变动对物价的影响。利息的计算：1、 单利和复利；2、 现值和终值；3、 系列现金流的现值和终值。债券价格与利率呈负相关关系：利率上升，债券价格下降；利率下降，债券价格上升。 决定利率的因素分析：（1）平均利润率；（2）资金的供求；（3）社会经济运行周期；（4）预期通货膨胀率；（5）国际利率水平；（6）国家经济政策。可贷资金理论和流动性偏好理论是常用的两种利率决定理论。利息结构：不同期限和不同用途的资金具有不同的利率水平。1、利率的风险结构：是指期限相同的各种信用工具利率之间的关系。主要由信用工具的违约风险、流动性以及税收等因素决定。2、利率的期限结构：是指利率与期限之间的变化关系。有三种情
10、况：利率与期限无关，基本不存在；利率与期限呈正比，最常见；利率与期限成反比，很少见。十、金融机构体系凡是从事金融活动的经济组织，均可以称为金融机构。我国现有的金融体系构成：我国的金融机构是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营，相互协调的格局。中央银行-中国人民银行商业银行：全国性的商业银行：农、工、建、中、邮政储蓄银行、交行、中信实业、华夏、光大、招商、民生等地区性的商业银行：广东发展银行、深圳发展银行、 浦东发展银行、福建兴业银行、烟台住房银行、蚌埠住房银行、 城市商业银行、农村商业银行等。政策性银行：农发行、国家开发银行、进出口银行非银行金融机构：保险
11、公司、信托投资公司、融资租赁公司、农信社、城信社、集团财务公司、证券公司、贷款公司等十一、商业银行商业银行就是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。商业银行的功能与作用：1、信用中介功能；2、支付功能；3、信用创造功能；4、政策功能；5、服务性功能。商业银行的组织形式：A、按资本所有权划分：私人银行、合伙组织银行、国家商业银行、股份制银行。B、按组织制度划分：单一银行制、分支行制、持股公司制、连锁银行制。我国的银行业：中央银行、政策性银行、国有独资商业银行、股份制银行、合作银行、外资银行。发展趋势：1、服务范围日益扩大；2、银行业务的证券
12、化趋势愈发明显；3、金融监管逐步放松；4、高新技术的广泛应用；5、银行业务的全球化；6、商业银行的经营风险加大。经营管理原则：安全性（这是银行经营的重要原则，反面则称之为风险性）、流动性（这是他的前提条件，随时应付客户提现和满足客户借贷能力）、盈利性（是它的最核心标志，也是最终目标）。三者协调 商业银行盈利性、流动性和安全性原则，既有相互统一的一面，又有相互矛盾的一面。作为经营管理者，既要协调商业银行的三原则关系，达到利润最大化，又要照顾到银行的流动性和安全性，这是极为重要的。一般分析，商业银行的安全性与流动性是呈正相关的，而盈利性与安全性和流动性之间的关系，往往呈反方向变动。商业银行风险处置
13、：风险的预防：对可能发生的风险设置防“火”屏障；风险的回避：对风险明显的经营活动避重就轻；风险的分散： “不要把鸡蛋放在一个篮子里” ；风险的转移：用合法手段转移风险；风险的补偿：用资本、利润、抵押品等补偿遭受的损失。 十二、货币需求涵义：经济主体在某一时点上能够而且愿意持有的货币量。（是一个存量概念，是一种能力与愿望的统一，货币需求包括对现金和存款货币的需求，职能范畴包括执行流通手段、支付手段、贮藏手段的货币需求。）决定因素：1、收入状况；2、市场利率；3、信用发达程度；4、消费倾向；5、货币流通速度；6、社会商品可供量；7、物价水平；8、人们的预期和偏好等。货币需求理论：（一）、马克思的货
14、币需求理论（货币必要需求量理论）：货币需要量与商品数量、价格水平进而与商品价格总额呈正比；货币需要量与货币流通速度成反比。（二）、传统货币数量论：货币数量决定货币价值及商品价格，货币价值与货币数量成反比，商品价格与与货币数量成正比。A、现金交易学说费雪的交易方程式： M V=P TB、现金余额学说剑桥方程式：M=KPy（三）、凯恩斯的货币需求理论：理论要点：1、货币需求是指持特定时期公众能够且愿意持有的货币量，人们之所以需要持有货币，是因为人们对流动性的偏好；2、人们对货币的需求是基于三种动机，即交易动机、预防动机和投机动机。交易性货币需求是收入的增函数，投机性货币需求是利率的减函数；3、货币需求函数 Md=L1 ( Y )+L2 ( r )4、流动性陷阱。政策性结论：1、在社会总需求不足的情况下，可以通过增加货币供给量，降低利率，从而增加投资需求，促进经济增长；2、由于存在着流动性陷阱，当利率不能降低时，货币政策失效，需要采用积极的财政政策。（四）、弗里德曼的货币需求理论：1、货币同债券、股票、耐用消费品、房屋及机器等一样是资产（财富）的一种形式，人们在考虑如何保有自己的财富时
