客户风险评价授信及应急处理制度与方法.docx

1、客户风险评价、授信及应急处理制度第一条 信用（合同）管理机构加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。第二条 第二条 信用（合同）管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准（对客户资信情况进行要求的最低标准）、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。第三条 第三条 信用（合同）管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料

2、等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，报主管副总审批后，确定信用等级，并及时回复客户。第四条 第四条 对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。第五条 第五条 对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。第六条 第六条 各业务人员应及时收集客户信息并向信用（合同）管理机构反馈；信用（合同）管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。风险评价方法1、工作危害分析JHA：危

3、害。可能造成人员伤亡、疾病、财产损失、工作环境破坏的根源或状态。这种“根源或状态”来自作业环境中人的不安全行为、物的不安全状态、有害的作业环境和管理上的缺陷。从作业活动清单中选定一项作业活动，将作业活动分解为若干个相连的工作步骤，识别每个工作步骤的潜在危害因素，然后通过风险评价，判定凤险等级，制定控制措施。识别各种步骤潜在危害时，可以按下述问题提示清单提问。身体某一部位是否可能卡在物体之间？工具、机器是否存在危害因素？从业人员是否可能接触有害物质？从业人员是否可能滑倒、绊倒或坠落？从业人员是否可能因推、举、拉用力过度而扭伤？从业人员是否可能暴露亍极热或极冷的环境中？是否存在过度的噪音或震动？是

4、否存在物体坠落的危害因素？空气中是否存在粉尘、烟、雾、蒸汽？2、 LSR评价法：风险等级评价LSR评价法：风险是发生特定危害事件的可能性及后果的结合。 L可能性； S后果严重性； R风险度。 风险值R=可能性L 后果严重性S事件可能性L标准判断准则等级在现场没有采取防范、监测、保护、控制措施，或危害的发生不能被发现，或在正常情况下经常发生此类事故或事件。5危害的发生不容易被发现，现场没有检测系统，也未作过任何监测，或在现场有控制措施，但未有效执行或控制措施不当，或危害常发生或在预期内情况下发生。4没有保护措施如没有保护装置、没有个人防护用品等或未严格按操作程序执行，或危害的发生容易被发现现场有

5、监测系统，或曾经作过监测，或过去曾经发生类似事故或事件，或在异常情况下发生类似事故或事件。3危害一旦发生能及时发现，并定期进纡监测，或现场有防范控制措施，并能有效执行，或过去偶尔发生危险事故或事件。2有充分、有效的防范、监测、保护、控制措施，或员工在安全卫生意识相当高，严格执行操作规程，极不可能发生事故或事件1事件后果严重性S判别准则法律法规及其化要求人财产损失/万元停工物业管理形象等级违反法律法规和标淮死亡50部分装置2套或设备停工重大国际国内影响5潜在违反法规和标准丧失劳动能力252套装置停工或设备停工行业内，省内影响4不符合上级物业管理或行业的安全方针、制度、规定等截肢、骨折、听力丧失、

6、慢性病101套设备停工或装置地区影响3不符合物业管理的安全操作程序、规定轻微受伤、间歇不舒服10受影响不大、几乎不停工物业管理及周边范围2完全符合无伤亡10没有停工形象没有受损失1风险等级判定准则及控制措施等级应采取的行动/控制措施实施期限风险度巨大风险在采取措施降低危害前，不能继续操作，对改进措施进行评估立刻20-25重大风险在采取措施降低风险，建立运行控制程序，定期检查，测量及评估立刻或近期整改15-16中等可考虑建立目标、建立操作规程、加强培训及沟通年内治理9-12可接受考虑建立操作规程、作业指导书但需定期检查有条件、有经费时治理4-8轻微或可忽略的风险无需采用控制措施，但需保存记录4不

7、可承受风险的确定“不可承受的风险”的确定要依据定义，即根据组织的法律义务和其指定的安全方针，确定不可承受的风险就是从评价结果中找出这样一些风险；这些风险的受控将保证组织不违反使用的安全法律的要求和其他安全的要求，并保 证组织自己制定的安全方针得到实现。其确定的方法可采用“三方把关”法。评价结果把关。风险级别达到三级及三级以上的均为不可承受风险。事故把关。以前发生过死亡、重伤、职业病、重大财产损失的事故，或轻伤、一般财产损失3次及以上的事故，且现在发生事故的条件依然存在，无论风险级别为几级，一律为不可承受风险。如果曾经发生过某种事故，但条件已发生变化，不会再有此种事故发生，这种情况不必考虑。法规把关。对于违反国家安全法律、法规、标准及其他要求中强制性规定的，列为不可承受的风险。如果不是强制性规定，则根据可能的事故的后果的严重程度，决定是否列为不可承受风险。4.注意在完成危害辨识的基础上开展风险评价工作，在风险评价期间，还应将危害辨识中漏掉的危害补充完整。